Diagnóstico de Bancabilidade · GA Campos · Campinas–SP
Antes de pedir R$ 1 milhão, descubra se sua empresa está pronta para recebê-lo.
Bancabilidade é a capacidade da sua empresa de ser financiada em boas condições. Ela não depende só de garantia: depende de caixa, endividamento, margem, ciclo financeiro e da qualidade da informação que você apresenta. O Diagnóstico de Bancabilidade mede isso antes de você se expor ao mercado — e diz, com número, se você deve captar agora, quanto faz sentido captar e o que precisa ser corrigido antes.
Uma negativa de crédito custa mais do que o “não”. Ela marca a empresa no sistema, queima a relação com o banco e reduz o poder de negociação da próxima tentativa.
Quando o diagnóstico faz sentido
Se você se reconhece em qualquer um destes pontos, o problema provavelmente não é falta de crédito no mercado, e sim falta de preparo para acessá-lo.
Você já foi recusado e não sabe exatamente por quê. O gerente falou em “política de crédito” e a conversa morreu ali.
As taxas que te oferecem estão sempre acima do que você esperava. Isso é preço de risco percebido, e risco percebido se corrige com estrutura.
Você não sabe dizer, com segurança, quanto a empresa aguenta pagar por mês. Se você não sabe, o banco também não vai acreditar que sabe.
Seu endividamento está concentrado em poucos bancos e em prazos curtos. A pressão de caixa vira urgência, e urgência é o pior momento para negociar.
Os números existem, mas estão espalhados. Balanço no contador, caixa numa planilha, faturamento no ERP, e nenhum deles conversa com o outro.
Você está prestes a captar e quer conferir a tese antes. O melhor momento para o diagnóstico é antes da primeira reunião com o banco, não depois.
Em todos esses casos, a pergunta certa não é “qual banco me empresta?”. É “o que a minha empresa precisa mostrar para valer uma condição melhor?”
O que analisamos
Dez dimensões que determinam, na prática, o que uma instituição financeira enxerga quando olha para a sua empresa.
A última é a mais importante e a mais ignorada. Crédito tomado para cobrir um problema estrutural não resolve o problema: apenas adia e encarece. É por isso que a análise começa pelo caixa da operação e não pelo valor que você gostaria de captar.
Um parecer que responde quatro perguntas
- Se você deve captar agora, inclusive quando a resposta é não, com o que fazer no lugar.
- Quanto faz sentido captar: um teto ancorado na capacidade real de pagamento, não no desejo de investimento.
- Qual estrutura de crédito cabe no seu caso: capital de giro, FINAME, BNDES, alongamento ou uma combinação, com prazo e lógica de garantia.
- A lista objetiva de gargalos que hoje derrubam ou encarecem a sua operação.
O que o parecer contém
- Retrato atual da saúde financeira em poucos indicadores-chave, comparáveis mês a mês.
- Diagnóstico de onde estão os problemas, atacando causa e não sintoma.
- Recomendação do caminho indicado: reestruturação, captação, gestão à vista, ou aguardar.
- Plano sugerido com escopo, prazo e investimento das próximas etapas, se houver próximas etapas.
Como funciona
Quatro etapas. A primeira é gratuita e serve para nós dois decidirmos se faz sentido seguir.
Conversa de triagem, gratuita
Uma hora para entender o negócio, o momento da empresa e a dor principal. Ao final você já sai com uma direção: se o caminho é crédito, estrutura, ou nenhum dos dois por enquanto. Sem custo e sem compromisso.
Coleta de documentos
Balanço e DRE dos últimos dois anos, balancete recente, faturamento mensal, relação de dívidas, contas a pagar e receber, e situação fiscal. Enviamos a lista fechada: você não precisa adivinhar o que separar.
Análise
Os números são rodados e cruzados por quem já ocupou a cadeira de CFO e de Controller, quem já montou o outro lado dessa mesa e sabe o que um comitê de crédito procura.
Devolutiva
Apresentação do parecer, com a recomendação e o plano. A partir daqui você decide se conduz internamente ou se a GA Campos conduz a estruturação e a captação.
A primeira conversa é gratuita. O aprofundamento é pago, e abatível.
A conversa de triagem não custa nada porque ela também serve a nós: é onde avaliamos se conseguimos gerar valor real no seu caso. Se não conseguirmos, dizemos.
O diagnóstico aprofundado tem um fee fixo, orçado caso a caso conforme a complexidade da empresa. Quando a captação se concretiza, metade desse fee é abatida do honorário de êxito — ou seja, a preparação não é um custo perdido, é adiantamento.
A GA Campos não recebe comissão de instituição financeira. O contrato é firmado entre a consultoria e a sua empresa, sempre. Nosso interesse e o seu apontam para o mesmo lado: a melhor condição possível, não o banco que paga melhor.
“O diagnóstico não existe para justificar uma captação. Existe para descobrir se ela deve acontecer.”
Guilherme de Andrade Campos
GA Campos
Perguntas que sempre aparecem
E se a recomendação for não tomar crédito agora?+
Quanto tempo leva?+
Preciso ter os números organizados para começar?+
Isso é corretagem de crédito?+
Vocês atendem só indústrias?+
Qual o porte mínimo de operação?+
Comece pela conversa gratuita
Uma hora, sem custo e sem proposta comercial na mesa. Você sai sabendo se a sua empresa está pronta para captar e, se não estiver, o que falta.