Captação de Crédito · Indústrias · Campinas–SP
A operação de crédito é ganha antes da reunião com o banco.
Quando a proposta chega ao comitê, o resultado já está praticamente definido pela qualidade da informação que a acompanha. Estruturamos os números, montamos o dossiê e escolhemos as instituições certas antes de apresentar a operação ao mercado. Foco em indústrias e operações a partir de R$ 1 milhão.
Empresas não perdem crédito por falta de garantias. Perdem por chegar despreparadas.
Por que operações boas recebem “não”
Os motivos que mais aparecem raramente têm a ver com a qualidade do negócio.
Demonstrativos que não sustentam a tese. Balanço desatualizado ou inconsistente com o que a empresa afirma na reunião.
Capacidade de pagamento não demonstrada. O empresário sabe que cabe, mas não consegue provar com projeção defensável.
Finalidade mal definida. Pedir capital de giro para tapar um buraco estrutural aparece rápido na análise. Esse caso pede reestruturação financeira antes do crédito.
Garantias mal estruturadas. Ativo comprometido em outra operação, avaliação vencida ou documentação incompleta.
Instituição errada para o caso. Cada banco tem apetite por perfil, setor e porte. Bater na porta errada consome tempo e deixa rastro.
Concentração bancária alta. Depender de poucas instituições enfraquece a negociação e aumenta o risco percebido.
Nenhum desses problemas se resolve na reunião. Todos se resolvem antes dela.
A diferença está no momento em que entramos
Não é uma crítica ao trabalho de corretagem. É uma distinção sobre o que cada um faz, e sobre quem paga a conta.
Leva ao mercado a operação que já existe
- ↳ Entra depois que a necessidade está definida e apresenta a empresa como ela está hoje.
- ↳ É remunerada pela instituição financeira que fecha a operação.
- ↳ A entrega termina na liberação do recurso.
Faz sentido quando a empresa já está estruturada e só precisa de acesso.
Trabalha a estrutura antes de a operação existir
- ↳ Entra antes: organiza números, dimensiona a necessidade real e corrige o que derrubaria a análise.
- ↳ É remunerada pela empresa cliente, por honorário de êxito de consultoria. Sem comissão de banco.
- ↳ A entrega continua depois da liberação, com acompanhamento dos indicadores e dos covenants assumidos.
Faz sentido quando a condição obtida depende de como a empresa se apresenta.
O que existe de concreto ao final
- Dimensionamento da necessidade real de capital, separando investimento de tapa-buraco.
- Dossiê de crédito com demonstrativos, projeções e a tese da operação escrita para ser lida por analista.
- Mapeamento das instituições com apetite para o seu porte, setor e objetivo.
- Negociação conduzida de taxa, prazo, carência, garantias e covenants.
- Leitura dos covenants assumidos e acompanhamento deles depois da liberação.
Do diagnóstico ao crédito liberado
Sem etapa pulada. Cada uma reduz o risco da seguinte.
Diagnóstico
Avaliação da bancabilidade da empresa e definição de quanto faz sentido captar, com qual estrutura.
Preparação
Correção dos gargalos que derrubariam a análise e montagem do dossiê.
Apresentação
A operação vai ao mercado nas instituições certas, com a tese pronta e a documentação completa.
Negociação e liberação
Comparação das propostas em condições reais, negociação e acompanhamento até a liberação.
Perguntas que sempre aparecem
Vocês garantem a aprovação do crédito?+
Quanto tempo leva uma captação?+
Vocês trabalham com quais instituições?+
Já fui recusado antes. Isso atrapalha?+
Qual o valor mínimo de operação?+
Vamos avaliar a sua operação
A primeira conversa é gratuita. Se a leitura for de que a empresa não deve captar agora, você vai ouvir isso antes de gastar tempo e ficha no mercado.